ZUS może zwrócić pieniądze po zmarłym. Rodzina musi złożyć wniosek

Zakład Ubezpieczeń Społecznych może wypłacić pieniądze, które zmarły zgromadził na subkoncie emerytalnym. Choć często kwoty te są znaczne, nawet do około 30 tysięcy złotych, to jednak wypłata nie następuje automatycznie. Aby rodzina mogła otrzymać pieniądze, musi złożyć odpowiedni wniosek. Bez formalnego zgłoszenia nawet najdroższe środki nie zostaną wypłacone.

Kto może ubiegać się o zwrot środków?

Prawo do wypłaty zgromadzonych składek mają przede wszystkim małżonkowie zmarłego oraz osoby wskazane przez niego podczas życia, jeśli zostali oni wpisani jako beneficjenci w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE) lub na subkoncie ZUS. W przypadku braku takich wskazań środki przechodzą na mocy prawa spadkowego i wchodzą w skład masy spadkowej, co oznacza, że otrzymają je spadkobiercy zgodnie z przepisami dotyczącymi dziedziczenia. Proces wypłaty w takim przypadku jest jednak bardziej skomplikowany i trwa dłużej.

Warto mieć na uwadze, że często środki mogą leżeć nieodebrane przez wiele lat, zwłaszcza jeśli rodzina nie zdaje sobie sprawy z istnienia subkonta. Wiedza o możliwości dochodzenia środków po zmarłym jest więc kluczowa, aby bliscy mogli odzyskać finansowe zasoby, które zmarły przez lata pracy zgromadził.

Jak uzyskać informacje o subkoncie zmarłego?

Nie każdy z bliskich wie, czy zmarła osoba należała do OFE i do którego funduszu. Tę informację można jednak łatwo uzyskać, odwiedzając najbliższy oddział ZUS. Wystarczy mieć ze sobą akt zgonu oraz dokument tożsamości. Po potwierdzeniu pokrewieństwa pracownik ZUS wskaże, w którym funduszu był zgromadzony kapitał.

Po temu, by rozpocząć proces wypłaty, należy skontaktować się z odpowiednim OFE i złożyć wniosek. To właśnie fundusz przekazuje ZUS listę osób uprawnionych oraz przypisuje procentowy udział każdemu z nich. Po otrzymaniu tych informacji ZUS ma ustawowo maksymalnie 3 miesiące na dokonanie wypłaty.

Jeśli jednak zmarły nie należał do OFE, lecz posiadał subkonto w samym ZUS, uprawnione osoby mogą być wskazane właśnie na tym subkoncie. W przypadku braku wskazań środki również wchodzą do masy spadkowej.

Formalności niezbędne do wypłaty środków

Ważne jest, aby członkowie rodziny niezwłocznie podjęli działania po śmierci ubezpieczonego. Według obowiązujących przepisów fundusze emerytalne mają tylko 14 dni na przekazanie danych do ZUS. Po ich otrzymaniu, a w przypadku złożenia wniosku przez rodzinę, ZUS ma prawo do wypłaty środków, jednak tylko po dokonaniu wymaganych formalności. Sam fakt zgonu nie uruchamia procesu wypłaty.

Brak wniosku powoduje, że ważne pieniądze mogą pozostać w instytucji lub dopiero trafić do spadkobierców po długotrwałym postępowaniu spadkowym. ZUS przypomina, że bez dopełnienia obowiązujących procedur wypłata jest niemożliwa.

Nie zwlekaj z wnioskiem — możesz stracić pieniądze

Jeśli rodzina zmarłego nie złoży dokumentów i nie wystąpi o wypłatę w wyznaczonym czasie, środki nawet wtedy, gdy im przysługują, mogą przepaść lub trafić do dalszych spadkobierców dopiero po zakończeniu długiego procesu spadkowego. Dlatego tak ważne jest, aby po śmierci bliskiej osoby sprawdzić, czy posiadała subkonto, a następnie podjąć odpowiednie kroki formalne, by odzyskać należne środki.